PKV Rechner
Beiträge kostenlos berechnen und vergleichen

Tarifrechner f√ľr die private Krankenversicherung

In Deutschland geh√∂rt die Krankenversicherung zur Pflichtversicherung. Die meisten B√ľrger sind in den gesetzlichen Krankenkassen (GKV) versichert. Dazu kommen weitere 9 Millionen, die bei einer privaten Krankenkasse (PKV) eine Vollversicherung abgeschlossen haben. Arbeitnehmer d√ľrfen nur in die PKV wechseln, wenn ihr Einkommen die so genannte Jahresarbeitsentgeltgrenze (JAEG) oder Versicherungspflichtgrenze √ľberschreitet. Beamte sowie Freiberufler und Selbstst√§ndige sind daran nicht gebunden. Sie k√∂nnen f√ľr ihre Krankenversicherung zwischen der GKV oder der PKV w√§hlen. W√§hrend die Sachlage bei der GKV relativ unkompliziert ist, sieht das bei der PKV ein wenig anders aus. Diese bietet zwar, abgesehen von den Basis-Tarifen, erheblich umfangreichere Leistungen, allerdings ist die Tarifstruktur wesentlich komplizierter. Ein PKV Tarifrechner stellt f√ľr die Wahl der passenden Versicherung und des optimalen Tarifs eine wichtige Entscheidungshilfe dar.

Was ermöglicht der PKV Rechner?

Der Tarifrechner f√ľr die private Krankenversicherung ist ein n√ľtzliches Hilfsmittel f√ľr alle Verbraucher, die entweder in die PKV wechseln wollen, auf der Suche nach einem g√ľnstigeren Tarif sind oder aus dem einen oder anderen Grund den Anbieter wechseln m√∂chten.

  • Private Krankenversicherung Rechner kann ohne Anmeldung bedient werden.
  • Nur wenige pers√∂nliche Angaben sind erforderlich.
  • Der Tarifrechner ist unabh√§ngig und objektiv.
  • Vergleich kann individuell gestaltet werden.
  • Angebote verschiedener Versicherungen k√∂nnen verglichen werden.
  • Unterschiedliche Tarife desselben Anbieters werden aufgelistet
  • √úbersichtliche Darstellung der Ergebnisse.
  • Ausgezeichnetes Werkzeug zur Orientierung

Wichtige Bausteine f√ľr die Beitragsberechnung zur privaten Krankenversicherung

Damit der Beitrag berechnet werden kann, m√ľssen in den PKV Rechner eine Reihe von Angaben eingegeben werden. Dazu geh√∂ren:

  • Selbstbeteiligung
  • Krankenhausleistungen
  • Leistungen bei Zahnbehandlung und Zahnersatz
  • Leistungen f√ľr ambulante Behandlung und Alternativmedizin
  • Krankentagegeld

Zusatzbeitrag f√ľr kinderlose Personen

Versicherte, die das 25. Lebensjahr erreicht und keine Kinder haben, m√ľssen einen Zuschlag von 0,25 Prozent bezahlen. Der Zusatzbeitrag wird nicht zwischen Arbeitgeber und Arbeitnehmer aufgeteilt.

Dazu sind Basiskenntnisse notwendig, worum es sich bei den diversen Bestandteilen handelt und wie sie sich auf den Tarif auswirken.

Selbstbeteiligung

Die Selbstbeteiligung wird mitunter auch Selbstbehalt genannt. Bei Abschluss des Vertrags kann der Versicherungsnehmer eine Selbstbeteiligung vereinbaren. Je nach Vereinbarung muss der Versicherungsnehmer entweder einen j√§hrlichen Festbetrag oder eine prozentuale Beteiligung an den Kosten √ľbernehmen. Manche Vertr√§ge sehen auch einen fallweisen Selbstbehalt vor. Der Gesetzgeber hat als Obergrenze f√ľr die Selbstbeteiligung 5.000 ‚ā¨ pro Jahr festgelegt. Ob und wie hoch ein Selbstbehalt festgelegt wird, muss zwischen dem Versicherungsnehmer und der Versicherungsgesellschaft ausgehandelt werden. In der Praxis haben sich folgende Werte bew√§hrt:

  • Beamte und Beamtenanw√§rter: kein Selbstbehalt
  • Arbeitnehmer: maximal 650 ‚ā¨/Jahr
  • Freiberufler und Selbstst√§ndige: maximal 1.000 ‚ā¨/Jahr

Die Wahl einer Selbstbeteiligung senkt zwar den Beitrag, sie sollte jedoch nicht zu hoch gewählt werden, damit die finanzielle Belastung im Krankheitsfall noch getragen werden kann.

Krankenhausleistungen

Bei einem stationären Aufenthalt im Krankenhaus erhalten die Patienten allgemeine Leistungen, die durch Wahlleistungen ergänzt werden können, vorausgesetzt, sie sind im Tarif vereinbart.

Als allgemein gelten alle Leistungen, die f√ľr die ausreichende und zweckm√§√üige station√§re Behandlung der Krankheit erforderlich sind:

  • Unterkunft, Pflege und Verpflegung im Mehrbettzimmer
  • medizinische Versorgung durch die diensthabenden √Ąrzte
  • Fr√ľherkennungsma√ünahmen
  • Fr√ľhrehabilitation
  • vom Krankenhaus initiierte Leistungen Dritter
  • Sonderleistungen, beispielsweise durch Tumorzentren oder geriatrische Zentren

 

Privatpatienten haben zus√§tzlich Anspruch auf Krankenhausleistungen, die √ľber den Umfang der allgemeinen Leistungen hin aus gehen. Dazu geh√∂ren:

  • Unterbringung im Ein- oder Zweibettzimmer
  • Chefarztbehandlung

Unterbringung

Die Krankenhausleistung betrifft nicht nur die Zahl der Patienten pro Zimmer, sondern kann auch andere Zusatz- oder Komfortleistungen beinhalten. Dazu geh√∂ren zum Beispiel ein Zugang zum Internet via WLAN, K√ľhlschrank im Zimmer, bevorzugte Lage (Terrasse oder Balkon), Wahl- oder Zusatzverpflegung, extra Service wie Tageszeitung, t√§glicher Handtuchwechsel.

 

Chefarztbehandlung

Die Vereinbarung √ľber die Chefarztbehandlung muss vor Beginn des Krankenhausaufenthalts schriftlich festgelegt werden. Das Krankenhaus muss den Patienten √ľber die Kosten informieren. Die Chefarztbehandlung bezieht sich auf die Hauptleistungen:

  • Operation
  • Ein- und Ausleitung der An√§sthesie
  • Aufnahme- und Entlassungsuntersuchung
  • Visiten

Eine Vertretung durch einen anderen Arzt ist nur akzeptabel, wenn es sich dabei um den st√§ndigen √§rztlichen Vertreter des Chefarztes handelt. Das ist normalerweise der Oberarzt der betreffenden Fachabteilung. Falls so eine Vertretung erfolgen soll, muss der Vertreter namentlich im Behandlungsvertrag benannt werden. Ein anderer Arzt (Stationsarzt) darf die Behandlung nur mit der Zustimmung des Patienten durchf√ľhren.

Leistungen bei Zahnbehandlung und Zahnersatz

Mit dem Begriff Zahnbehandlung sind unter anderem folgende Leistungen gemeint:

  • Vorsorgeuntersuchungen und Kontrollbesuche
  • F√ľllungen
  • Paradontosebehandlung

Die Leistungen der privaten Krankenversicherung auf diesem Gebiet sind deutlich besser als die der gesetzlichen Kassen. Bei der Zahnbehandlung gelten folgende Konditionen:

  • Je nach Tarif Kosten√ľbernahme von 70 ‚Äď 100 Prozent
  • professionelle Zahnreinigung wird ebenfalls bezahlt
  • kein Bonusheft notwendig

Zum Begriff Zahnersatz zählen folgende Leistungen:

  • Kronen aus Kunststoff, Keramik oder Metall
  • Implantate
  • Br√ľcken
  • Teilprothesen zum Klemmen

Auch in diesem Bereich sind die Leistungen der PKV deutlich besser als die der gesetzlichen Krankenkassen:

  • Je nach Tarif Kosten√ľbernahme zwischen 40 ‚Äď 80 Prozent, teilweise sogar 100 Prozent
  • kein Bonusheft notwendig

In den ersten Jahren nach Abschluss der Versicherung kann die Versicherung unter Umst√§nden eine Obergrenze f√ľr die Kosten√ľbernahme festlegen.

Bei Leistungen f√ľr Zahnersatz muss immer nachgefragt werden, ob auch die Kosten f√ľr das Material und das Labor √ľbernommen werden.

Jede Zahnbehandlung basiert auf einem Vertrag zwischen Zahnarzt und Patient, nicht der Krankenkasse. Daher sollten sich Patienten immer erst einen Kostenvoranschlag geben lassen, bevor sie den Behandlungsvertrag unterschreiben.

Bei Zahnbehandung und Zahnersatz lohnt sich ein Vergleich mit dem PKV Tarifrechner besonders, weil es große Unterschiede sowohl zwischen den Anbeietern als auch deren Tarife gibt.

In der Praxis sieht das so aus:

  • Einsteiger ‚Äď oder Basis-Tarif: Kosten√ľbernahme zwischen 40 ‚Äď 50 Prozent
  • Komfort-Tarif: Kosten√ľbernahme zwischen 60 ‚Äď 70 Prozent
  • Premium-Tarif: Kosten√ľbernahme bis zu 80 Prozent, teilweise sogar 100 Prozent

Leistungen f√ľr ambulante Behandlung und Alternativmedizin

Ebenso wie die gesetzlichen Krankenkassen bezahlen auch die privaten die Behandlung durch den Hausarzt zu 100 Prozent. Unter Umst√§nden k√∂nnen Versicherte sogar direkt einen Facharzt aufsuchen, ohne eine √úberweisung durch den Hausarzt zu ben√∂tigen. Manche PV √ľbernehmen jedoch in diesem Fall nur 75 Prozent der Kosten. Manche Spezialisten verlangen h√∂here Geb√ľhren, die den H√∂chstsatz laut Geb√ľhrenordnung f√ľr √Ąrzte (GO√Ą) √ľbersteigen. In bestimmten Tarifen √ľbernimmt die Versicherung diese hohen Geb√ľhren.

Als Alternativmedizin werden Therapien wie Akupunktur oder Osteopathie bezeichnet. Ob und in welchem Umfang Leistungen √ľbernommen werden, ist von Anbieter zu Anbieter verschieden.

 

Auch in diesem Bereich leistet ein PKV Tarifrechner gute Dienst, um geeignete Angebote zu finden.

Krankentagegeld

Personen, die in der PKV versichert sind, erhalten kein Krankengeld. Im Krankheitsfall haben alle Arbeitnehmer 6 Wochen lang Anspruch auf Lohnfortzahlung. Nach Ablauf der Frist ist der Anspruch ausgeschöpft.

Wer in der PKV versichert ist und √ľber den erw√§hnten Zeitraum hinaus Geld beziehen m√∂chte, um den Verdienstausfall durch Krankheit auszugleichen, muss eine Krankentagegeldversicherung als separate Versicherung abschlie√üen.

Die Versicherer bieten eine Krankentagegeldversicherung als Zusatzbaustein an. Die H√∂he der Leistungen kann frei vereinbart werden. Die Entscheidung f√ľr eine Krankentagegeldversicherung hat h√∂here Beitr√§ge zur Folge. Es ist m√∂glich, die H√∂he des vereinbarten Krankentagegelds von Zeit zu Zeit an die Einkommensentwicklung anzupassen.

Beitragsr√ľckerstattung

Je nach Versicherung und gew√§hlten Tarif besteht die M√∂glichkeit, dass der Versicherte einen Teil seiner Beitr√§ge zur√ľckbezahlt bekommt, wenn er im Abrechnungsjahr keine Rechnungen bei seiner Krankenkasse eingereicht hat. Unter Umst√§nden kann die Beitragsr√ľckerstattung mehrere Monatsbeitr√§ge umfassen. Folgende Punkte m√ľssen beachtet werden:

  • Beitragsr√ľckerstattung wird nicht von allen Versicherungen und in allen Tarifen gew√§hrt. Sie sollten im Vertrag vereinbart sein. In der Regel gibt es im Standard- oder Basis-Tarif keine oder nur geringe R√ľckerstattung.
  • Die Beitragsr√ľckerstattung wird im folgenden Jahr ausgezahlt, √ľblicherweise durch √úberweisung auf das Konto des Versicherten.
  • Vorsorgeuntersuchungen und Impfungen haben meistens keinen Einfluss auf die Beitragsr√ľckerstattung, k√∂nnen daher trotzdem in Anspruch genommen werden.

Wenn es sich um eine relativ geringf√ľgige Rechnung handelt, kann es besser sein, diese aus eigener Tasche zu bezahlen anstatt bei der Krankenkasse einzureichen. Dadurch bewahrt¬† sich der Versicherte seine Schadensfreiheit und somit das Recht auf Beitragsr√ľckerstattung.

Falls eine Beitragsr√ľckerstattung erfolgt, muss sie in der Steuererkl√§rung des Jahres der Auszahlung angegeben werden. Zwar erlaubt das B√ľrgerentlastungsgesetz von 2010, die Beitr√§ge zur PKV als Sonderbelastung von der Steuer abzusetzen, das gilt jedoch nur f√ľr die tats√§chlich gezahlten Beitr√§ge. Gezahlte Beitr√§ge und R√ľckerstattung m√ľssten miteinander verrechnet werden.

Einstellungen am PKV Rechner: Das ist zu beachten

Je nachdem welche Einstellungen am Tarifrechner gewählt werden, zeigt dieser sehr unterschiedliche Tarife und Beiträge an. Bestimmte Einstellungen kann der Interessent nicht beeinflussen. Dazu gehören beispielsweise die Basisdaten

  • Alter
  • Geschlecht
  • Berufsgruppe (Arbeitnehmer, Beamter, Freiberufler/Selbstst√§ndiger)

 

Andere Einstellungen k√∂nnen ge√§ndert und an die individuellen Bed√ľrfnisse angepasst werden. Dazu geh√∂ren:

  • Selbstbeteiligung:

Je höher der Selbstbehalt, um so niedriger werden die Beiträge. Versicherte können in der Regel zwischen folgenden Varianten wählen:

  1. kein Selbstbehalt
  2. 300 ‚ā¨/Jahr
  3. 600 ‚ā¨/Jahr
  4. 1000 ‚ā¨/Jahr
  • Zahnarztleistungen:
  1. Sehr Gut: 100 Prozent Erstattung bei Zahnbehandlung, mehr als 80 Prozent bei Zahnersatz
  2. Gut: 100 Prozent Erstattung bei Zahnbehandlung, mehr als 70 Prozent bei Zahnersatz
  3. Niedrig: weniger als 100 Prozent bei Zahnbehandlung, weniger als 70 Prozent bei Zahnersatz
  • Station√§re Leistungen

Versicherte können hier 3 Einstellungen vornehmen:

  1. Mehrbettzimmer ohne Chefarztbehandlung
  2. Zweibettzimmer mit Chefarztbehandlung
  3. Einbettzimmer mit Chefarztbehandlung
  • Krankentagegeld

Das Krankentagegeld dient zur Kompensation des Verdienstausfalls bei Krankheit. Im PKV Tarifrechner sind in der Regel Beträge voreingestellt:

  1. kein Krankentagegeld
  2. 75 ‚ā¨/Tag
  3. 100 ‚ā¨/Tag
  4. 150 ‚ā¨/Tag

PKV Vergleich ‚Äď Darum lohnt sich die Beitragsberechnung

  • Der PKV Rechner ist anonym und kostenlos
  • Keine Anmeldung ist notwendig
  • Interessenten erhalten einen √úberblick √ľber die gebotenen Leistungen und den Beitragskosten
  • Der Vergleichsrechner kann jederzeit genutzt werden
  • Ergebnisse werden sofort angezeigt
  • Ergebnisse sind auf die Anforderungen der Kunden zugeschnitten
  • Durch die Benutzung entstehen keinerlei Obligationen
  • Es werden eine Vielzahl von Versicherungen und Tarife angezeigt.

Erst den PKV Rechner nutzen, dann zum Berater?

Diese Vorgehensweise macht Sinn, denn die Tarifstruktur der privaten Krankenversicherungen ist sehr kompliziert. Der Wechsel zur PKV ist eine schwerwiegende Entscheidung, die das gesamte Leben beeinflusst. Um die richtige Entscheidung zu treffen, benötigen Verbraucher eine ausreichende Menge an echten Informationen.

PKV Rechner und Berater ergänzen einander

¬†Der Tarifrechner ist schnell und bequem, liefert jedoch nur allgemeine Informationen, die dazu dienen, dem Benutzer einen ersten √úberblick zu verschaffen. Ein unabh√§ngiger Berater √ľbernimmt sozusagen das Finetuning und stimmt den Tarif noch besser auf die Bed√ľrfnisse seiner Kunden ab. Die Kenntnisse des Beraters spielen unter anderem eine Rolle bei folgenden Sachverhalten:

  • Familientarife

Wer mit dem Tarifrechner die Kosten f√ľr die PKV berechnen will, bekommt immer nur die Ergebnisse f√ľr eine Person angezeigt. Wird die gesamte Familie bei derselben Gesellschaft versichert, bekommen die Versicherungsnehmer oft einen beachtlichen Rabatt.

  • Vorerkrankungen

Vorerkrankungen werden beim PKV Rechner nicht ber√ľcksichtigt. Sie k√∂nnen unter Umst√§nden zu erheblich h√∂heren Beitr√§gen f√ľhren. Der Berater kann unverbindlich bei der Versicherung anfragen und Erkundigungen einziehen.

  • Pers√∂nliche Erfahrungen

Versicherungsberater sind Profis und kennen den Markt. Sie wissen zum Beispiel, welche Gesellschaften stabil sind und bei welchen eventuell mit Beitragserhöhungen zu rechnen ist. Sie kennen die persönliche Situation ihrer Kunden und beraten sie mit ihrem Fachwissen. Gibt es Probleme oder Fragen zum Thema Versicherung stehen sie mit Rat und Tat zur Seite.

Am besten ist ein Berater, der f√ľr seinen Service ein Honorar verlangt. Das gew√§hrleistet seine Unabh√§ngigkeit.

Fazit

Der Private Krankenversicherung Rechner ist ein n√ľtzliches Hilfsmittel, dass dem Nutzer erlaubt, eine Vielzahl von Tarifen unterschiedlicher Versicherungsgesellschaften miteinander zu vergleichen. Der Tarifrechner kann kostenlos und ohne Anmeldung benutzt werden. Abgesehen von der Eingabe einiger weniger Basisdaten wie Alter und Berufsgruppe erfolgt die Benutzung anonym. Weder Namen noch Adresse m√ľssen angegeben werden.

Der Nutzer bekommt die Daten schnell und √ľbersichtlich aufgelistet.

Allerdings d√ľrfen die Nutzer nicht vergessen, dass der PKV Tarifrechner auch seine Grenzen hat. Er liefert nur allgemeine Angaben, die zur groben Orientierung dienen. Viele Faktoren k√∂nnen bei der Berechnung nicht ber√ľcksichtigt werden, weil das die Benutzung komplizieren w√ľrde.

Wer mit dem Gedanken spielt, in die PKV zu wechseln, sollte deshalb zusätzlich den Service eines unabhängigen Beraters in Anspruch nehmen. Aufbauend auf den Angaben aus dem PKV Rechner nimmt der Berater eine Feinabstimmung vor, um den Vertrag an die individuelle Situation des Kunden anzupassen.